주변에서 노후준비는 하고 있냐는 말을 듣지만, 노후준비할 형편도 아닌고, 여러가지 많은 생각을 하게 되는 것 같습니다. 40대 중반이여서 그런지 이제는 정말 노후를 위해서 준비를 해야 하는 것이 아닌가 하는 생각이 듭니다. 사람들은 부동산이다 투자다 하지만 그런것들은 잘 알지도 못하고 또 그렇게까지 할 자산도 없습니다. 남편은 은퇴후 작은가게라고 하지만 그것이 말처럼 쉬운 일도 아니라고 생각하고 있습니다. 가장 손쉽게 준비하는 것으로 연금을 생각하고 있습니다. 남편은 중소기업에 다니고 있고, 남편은 국민연금과 연금저축을 하고 있습니다. 그래서 이번기회에 제 이름으로 연금에 가입해 볼려고 합니다.
노후준비로 연금이 가장 옳은 선택인가요?
연금을 좀 알아보고 상담을 받아보니 변액연금보험을 권하던데 정말 좋나요?
노후 준비 하시려고 알아보고계시는군요. 과연 노후를 위한 방법으로 변액 보험을 선택하는 것이 좋은가 궁금하신 것이군요.
우리나라는 이제 몇년 후면 고령화 사회로 진입한다고 하죠. 아직 실감은 나지 않지만 제 주변의 어른들을 봐도 평균수명이 늘어난 것은 확실한 것 같습니다. 결국 우리 때는 더 하겠죠. 노인이 되었을 때 제 2의 인생을 자신있게 즐기기 위해서라도 노후 준비를 해 나가시는 것이 현명한 선택이 될 것입니다. 개인의 성향에 따라서 노후 대비 자금으로 추구하는 방식이 조금씩은 다르겠지만, 연금으로 생활비의 70%정도를 해결하는 것이 안정적인 생활을 추구하는데 좋다고 합니다. 님의 경우는 연금으로 노후 생활비 전액을 해결하고 싶어하시는 것 같네요.
변액 연금 보험은 가입시점부터 연금액이 결정되기 때문에 연금 전환 특약으로 연금을 받는 것 보다는 좀 더 많은 금액을 받을 수 있습니다. 그리고 세제 비적격 연금 보험이라서 소득공제를 받을 수는 없지만 나중에 연금을 받을 때 연금소득세를 내지 않습니다.
물론, 연금 보험은 변액 연금 외에도 금리 연동형 연금보험이 있습니다. 위의 두가지 혜택은 똑같지만 노후 대비를 위해 운용하는 자금이므로 장기적으로 운용해야 하는데 장기적으로 운용할 때 우리가 꼭 기억해야 하는 위험이 바로 물가 상승으로 인한 화폐가치의 하락이라는 점입니다.
변액연금보험의 특징은 다음과 같습니다.
1. 가입당시의 평균수명을 적용하여 종신연금을 지급해 주기때문에 좀더 많은 종신연금수령이 가능합니다.
2. 주식과 채권에 투자하는 투자형태의 상품이지만, 연금개시시점에 투자수익률이 악화되더라도 납입원금의 100~200%까지 원금보장을 보험회사에서 보증해 드립니다. 상품에 따라 전통형 변액연금보험(주식 50:채권 50)은 100~130%원금보장이 되지만, 스텝업 변액연금보험(목표수익률 달성시점에서 채권비중 올림/최대 80%)의 경우는 납입원금의 200%까지 보증해 드립니다.
3. 하나의 변액연금보험 안에는 회사별로 차이가 있지만 적립식펀드가 5개~12개 정도 들어있어 특정펀드 수익률 하락시 펀드변경이 가능합니다.
4. 일반계정전환옵션이 있어 변액투자 보다는 공시이율 형태로 운용하고 싶을 경우 일반연금(공시이율연금)으로 전환하여 안정적으로 운용이 가능합니다.
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